Banker i alla länder fungerar som huvudinnehavare av både kontanter och tillgångar. Samtidigt gick ekonomin i Republiken Turkiet in i en period av lågkonjunktur och började fokusera bland annat på externa potentiella kapitalkällor, och inte bara på inhemsk industriell produktion och tjänster. Därför är det inte förvånande att effektiviteten i landets banksystem är jämförbar med den hos banker i europeiska länder. Banker i Turkiet erbjuder sina kunder avancerade finansiella produkter och ett komplett utbud av tjänster.
Turkiets finansiella systemproblem
Det största problemet är Turkiets enorma utlandsskuld. I februari 2021 nådde den 2,64 biljoner lira (mer än 448,4 miljarder dollar). Av dessa är skulden till den privata sektorn 1,67 biljoner lira (cirka 306 miljarder dollar).
Situationen förvärras av deprecieringen av den turkiska valutan mot dollarn. Bara under den senaste månaden föll liran 3,55 % till 5,43 ₺ / 1 $. Turkiets centralbank har sagt att den kommer att anpassa sin penningpolitik om den långsiktiga prisstabiliteten påverkas negativt av valutafluktuationer.
Försämringen av relationerna mellan Turkiet och USA tillför inte optimism. Så i augusti 2021 godkände den amerikanske presidenten en ökning av storleken på statliga avgifter på turkiskt stål och aluminium - upp till 50 respektive 20 %. Och redan nästa dag efter antagandet av detta beslut föll kursen för valutaparet lira/dollar till ett historiskt minimum av ₺5,9 / $1.
Sedan uppmanade Republiken Turkiets president Recep Erdogan lokalbefolkningen att inte oroa sig för fluktuationer i den nationella valutan. Dessutom godkände han en höjning av statliga tullar med 60 % på tobaksvaror importerade från USA, med 120 % på bilar och med 140 % på alkohol.
Mot bakgrund av tullkriget borde ingen bli förvånad över den märkbara inflationen av den turkiska liran. Så i oktober 2021 översteg värdet på denna indikator i Turkiet 25,5%, vilket är det högsta sedan 2003. Och under de kommande två månaderna sjönk priserna konsekvent:
- i november - med 1,4%;
- i december - med 0,4%;
I årliga termer avtog KPI-indexet, som återspeglar ökningen av konsumentpriserna, i december 2021 till 20,30 %. Ändå är denna siffra ganska stor.
Egenskaper för det turkiska banksystemet
Banksystemet i Turkiet är en samling av 47 finansinstitut, som inkluderar:
- 3 statliga banker;
- 4 statliga investeringsfinansiella institutioner;
- 5 privata investeringar;
- 16 utländska kreditinstitut;
- 4 utländska investeringsbanker;
- 2 finansinstitut som förvaltas av statens insättningsförsäkringsfond;
- 4 deltagande banker. Sådana strukturer förstås som speciella finanshus.
Betyget för turkiska banker kommer att diskuteras nedan.
Turkiets centralbank
Turkiets centralbank grundades den 3 oktober 1931 och öppnade officiellt den 1 januari 1932. Han har ensamrätt att ge ut sedlar i staten.
Inflationen 2021 tvingade landets centralbank att höja styrräntan till 24 % från 17,75 % per år. Denna ökning var i dissonans med prognoserna från analytiker Bloomberg, enligt vilka det optimala värdet för denna parameter inte överstiger 21%.
Dessutom har Turkiets centralbank vidtagit nödåtgärder för att skydda landets finansmarknad mitt i konflikten med USA och lirans kollaps. Låt oss bara nämna de viktigaste:
- Turkiets centralbank tilldelade 10,45 miljarder dollar från sina reserver för att säkerställa kreditinstitutens likviditet, varav:
- 1,45 miljarder dollar i turkiska lira (ungefär 10 miljarder ₺);
- 6 miljarder dollar i amerikansk valuta själv;
- 3 miljarder dollar från guldreserver.
- Bankerna verksamma i landet fick möjlighet att ta lån i utländsk valuta under en månad.
- Gränsen för en bankgaranti i utländsk valuta för transaktioner utförda med den turkiska liran höjdes nästan tre gånger - från 7,2 miljarder euro till 21 miljarder euro.
- För privata banker är det tillåtet, under vissa förhållanden, att överskrida gränsen för valutareserver på nivån 50 miljarder dollar.
- Kassakravsgraden för finansiella institut sänktes, vilket frigjorde kassaresurser.
Topp 5 banker i Turkiet 2018-2019
Listan över turkiska banker som har ledande positioner på landets finansmarknad visas i tabellen.
Observera: De interna uppgifterna i tabellen "1582" är skadade!
Representationskontor och filialer för andra bankorganisationer
Många utländska banker öppnar sina representationskontor och filialer i Turkiet. Här är bara några exempel.
- holländska banken ING Bank. Denna internationella finansinstitution tar en aktiv position på marknaden i Republiken Turkiet.
- Kinesiska banken. Med inträdet av detta kreditinstitut på den turkiska marknaden började många finansiella strukturer i Fjärran Östern visa intresse för möjligheten att bedriva lönsam verksamhet i detta land. Därmed öppnade en storbank Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd sitt dotterbolag.
- Spanska finansinstitutet BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Ryska banker i Turkiet är inte aktiva. Detta gäller dock även finansinstitut registrerade i Ukraina, trots att inga sanktioner infördes mot detta land.
Turister i Republiken Turkiet kan ta ut kontanter genom en bankomat. Det är sant att i allmänhet kommer en provision på 3-5% av det belopp som ska lösas ut att debiteras.
Denna regel gäller dock ännu inte för Sberbank-kortinnehavare. Varför så långt kommer det att bli klart lite senare. Låt oss nu säga att Sberbank i Turkiet har öppnat sitt dotterbolag, DenizBank.
I hela landet har detta finansinstituts filialnät cirka 750 filialer. När du använder sina uttagsautomater debiteras ingen provision från Sberbank-kortkontot. Men om medlen från en annan rysk bank löses ut, betalas en provisionsavgift på 1% av det uttagna beloppet.
På grund av de negativa effekterna av europeiska sanktioner tvingades ledningen för Sberbank att överväga försäljningen av DenizBank i Turkiet. Köparen hittades snabbt - den största banken i Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Chefen för Sberbank, Mr. Gref, sa att om sanktionsregimen inte hade trätt i kraft, skulle banken aldrig ha lämnat denna del av finansverksamheten. Under rådande förhållanden är det helt enkelt omöjligt att få utdelning och attrahera medel från marknaden.
Många ryssar är intresserade av om det finns en Alfa-bank i Turkiet. Tyvärr öppnades varken representationskontor eller filialer till denna finansiella institution på landets territorium. Uttag av kontanter av sina kunder från uttagsautomater i Turkiet åtföljs dock av insamling av en minimikommission - endast 1%.
Huvudinriktningar för utlåning
Den turkiska bankföreningen släppte följande uppgifter: i januari 2021 uppgick den totala låneportföljen för landets finansinstitut till 2,5 biljoner ₺ (nästan 460 miljarder dollar).
Samtidigt uppmanar regeringen bankstrukturer att fortsätta att ge ut mer pengar, eftersom detta kommer att hjälpa till att ta statens ekonomi ur lågkonjunkturen. Tänk på funktionerna i olika riktningar för utlåning till utlänningar i Turkiet.
Bolånelån
Banker i Republiken Turkiet har under lång tid utfärdat långfristiga bostadslån till utlänningar. Till en början var det bara DenizBank som arbetade i detta segment av finansmarknaden. Men efter en tid började andra banker sluta bolåneavtal, särskilt Kuveyt Bank Türk (med huvudkontor i Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.
Fram till slutet av 2021 gav han långfristiga bostadslån till medborgare i andra länder och HSBC Bank.Men redan 2021 inskränkte han sin verksamhet i Republiken Turkiet.
Oftast utfärdas hypotekslån till utlänningar, inklusive ryssar, på följande villkor:
- låntagarens ålder - inte äldre än 65 år;
- den maximala återbetalningstiden är 20 år;
- lånevolym - upp till 75% av det uppskattade värdet av det förvärvade objektet;
- utlåningsvaluta - turkisk lira, brittiska pund sterling, euro, amerikanska dollar, rysk rubel;
- återbetalning sker i månatliga avbetalningar. Förtida återbetalning föreskriver intjänande av en straffavgift på 1-2% av saldot av skulden.
De flesta av utvecklarna av Medelhavskusten, som samarbetar med ryssarna, erbjuder dem 0% avbetalning tills bostäderna tas i drift.
Funktioner för utlåning till juridiska personer
Medborgare i andra länder startar som regel sin verksamhet genom att öppna småföretag i Turkiet. I det här landet omfattar kategorin små och medelstora företag juridiska personer med årliga intäkter som inte överstiger 25 miljoner ₺ och som inte sysselsätter mer än 250 arbetare. För sådana företag finns det vissa fördelar och ett stort antal statliga program för att stödja affärsprojekt.
I januari 2021 beslutade den turkiska bankföreningen att ge ytterligare lån till små och medelstora företag till ett belopp av 20 miljarder ₺ till reducerade räntor.
Ledaren för föreningen, Mr. Hussein Aldyn, kallade detta steg ett bevis på finansiella institutioners engagemang för att stödja landets ekonomi och industri.
Utlåning till privatpersoner
Många utlänningar gör inköp i Turkiet med lånade medel. Ofta, om du till exempel planerar att köpa smycken i ett köpcentrum, används ett kreditkort från en lokal bank.
Men du bör vara medveten om de befintliga begränsningarna. Den viktigaste är omöjligheten att utfärda ett nytt lån innan full återbetalning av det tidigare mottagna.
Dessutom sätter varje bank gränser för det maximala beloppet för kreditkortslån. Det slutliga värdet av denna parameter beror på låntagarens inkomstnivå och på köpeobjektet. Om bankens klient i förtid har betalat tillbaka skulden 3 gånger under året, kommer han inte att kunna ge ut ett nytt lån.
Det finns också begränsningar för den maximala tidsramen för återbetalningar. Vid köp utgör de:
- smycken och elektronik - upp till 6 månader;
- möbler och hushållsapparater - upp till 12 månader;
- bilar - upp till 48 månader.
Öppna ett turkiskt bankkonto
Att starta en investering och entreprenörsverksamhet kräver att du öppnar ett konto hos en av Turkiets banker. Genomförandet av detta förfarande för juridiska personer och individer orsakar som regel inga svårigheter. Låt oss överväga dess huvudpunkter.
För juridiska personer
För att öppna ett konto hos en bank i Turkiet måste en juridisk person lämna in en grundläggande uppsättning dokument:
- Bekräftelse av att ha status som juridisk person. Handlingarna måste apostilleras och översättas till turkiska, och översättningen måste vara attesterad.
- Återspeglar strukturen för ledning och ägande av företaget:
- stiftelseurkund;
- charter;
- en order om utnämning av särskilda personer till befattningen som direktör och huvudrevisor i organisationen.
- Bevis på identiteten på direktören, chefsrevisorn, anställda som är underställda dem, berättigade att förfoga över medlen på bankkontot.
- Bekräftelse av att konkursförfarandet i förhållande till bolaget inte inletts. Om vi pratar om ett ryskt företag kan du hänvisa till den officiella onlinefilen för skiljeförfaranden (adressen till dess officiella webbplats är kad.arbitr.ru).
Villkor för att öppna ett byteskonto i en turkisk bank - från 2 veckor till en månad. När detta förfarande har slutförts är det nödvändigt att meddela Ryska federationens FTS om det faktum att det genomförs och tillhandahålla de dokument som begärs av denna tjänst. Annars kommer företagets ägare att bötfällas med upp till 1 miljon rubel.
För privatpersoner
Vem som helst kan öppna ett konto i en turkisk bank. Om det aktuella kontot i första hand är avsett för att ta emot och göra pengaöverföringar kan du dessutom begära utfärdande av ett betalkort för uttag av kontanter, samt för betalning av tjänster och varor.
Du måste lämna in följande dokument till banken:
- internationellt pass;
- TIN utfärdat av den lokala skattemyndigheten;
- dokument som bekräftar bostadsorten. Det kan vara ett ryskt civilt pass, elräkningar, uppehållstillstånd i Turkiet.
Kontot kommer att öppnas omedelbart efter att den bankanställde kontrollerat de inlämnade dokumenten. Om du beställer ett bankkort får du vänta några dagar.
Men att öppna ett konto hos en finansiell institution utförs inte alltid bara för att genomföra monetära transaktioner. Vi talar om möjligheten att få passiv inkomst från att placera fria medel i pålitliga bankstrukturer.
Insättningar i turkiska banker har sina egna konton, som privatpersoner också måste öppna. För detta lämnas följande grundpaket med papper:
- påstående;
- pass;
- kopia av ett utländskt pass (notariserat);
- ett kvitto på betalning av verktyg utfärdat i insättarens namn. Uppgifterna i den tjänar som bekräftelse på att den verkliga bostadsorten anges i ansökan;
- Referenser:
- på inkomstbeloppet för de senaste åren (med sigill från Federal Tax Service);
- om familjens sammansättning;
- inget brottsregister.
Efter att ha undersökt tabellen kommer du att ta reda på vilken ränta på inlåning som ackumulerades av de ledande bankerna i Turkiet i början av 2021.
| Bankens namn | Term för att placera en insättning | Valuta | Bud, % |
|---|---|---|---|
| Garanti bank | 6 månader | $ | 3 |
| 1 år | $ | 3 | |
| 6 månader | € | 1.1 | |
| 1 år | € | 1.1 | |
| 3 månader | ₺ | 16.26 | |
| 6 månader | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "Brådskande" insättning i Moskva-filialen | 1 månad | ₽ | 5.75 |
| 3 månader | ₽ | 6.75 | |
| 6 månader | ₽ | 7.5 | |
| 1 år | ₽ | 8.5 |
Organisation av penningöverföring
Internationella pengaöverföringar görs på flera sätt. Men samtidigt bör det förstås att det tillämpade alternativet kommer att studera motsvarande strukturer, och överföringen av ett stort belopp kommer att väcka olika frågor.
Vid överföring via Western Unions betalningssystem är provisionsavgiften för att överföra pengar till Ryssland från Turkiet:
- att överföra ett belopp från $ 3 till $ 200 kommer att kosta $ 3;
- kostnaden för en överföringstransaktion över $200 är 1%.
Avgift för att överföra pengar till Turkiet från Ryssland:
- för en överföring av mer än 100 tusen rubel. 1 000 rubel debiteras;
- överföring av ett belopp från 10 tusen till 100 tusen kommer att kosta 1% av dess storlek;
- kostnaden för överföringen är 100-10 000 rubel. är 100 rubel.
Banköverföring är bekvämt om den mottagande parten har ett konto hos banken, eller till exempel vid användning av en Swift-betalning. Information om hur mycket Sberbank tar ut för denna operation finns i tabellen:
| Överföringsbelopp, $ | provision, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Du kan göra en överföring från absolut vilken tillgänglig elektronisk plattform som helst. Storleken på provisionen för kreditering av pengar till kortet från rubelväskan i WebMoney-systemet är 0,8%, men inte mer än 1500 WMR.
Och provisionsavgiften för en överföring från QIWI till ett Sberbank-kort är 2%, plus 50 rubel debiteras för en enda överföring.
Vilken metod som ska användas beror främst på vilken hastighet som krävs för penningöverföringen. Om pengar behövs akut är de bästa alternativen att använda Western Union eller elektroniska betalningssystem.
Starta ett företag i Republiken Turkiet
Landets transkontinentala läge mellan Asien och Europa lockade betydande massor av investerare. Men det finns andra faktorer som gör det möjligt att särskilja affärer i Turkiet i en separat kategori.
I synnerhet genomförs programmet för statligt stöd till medelstora och små företag genom att införa följande former av incitament:
- vid import av investeringsvaror tas inte ut tullar och andra avgifter;
- Moms återbetalas helt eller delvis;
- förmånsbeskattning tillämpas på vissa typer av företagarverksamhet;
- utlåning på förmånliga villkor från investeringsfonden.
Tuffa villkor ställs inte för att en utlänning öppnar ett företag i Turkiet. Men landets immigrationsavdelning måste vara övertygad om nyttan av det nya företaget för republikens ekonomi.
För att göra detta måste entreprenören utveckla en affärsplan, enligt vilken två eller flera ursprungsbefolkningar i Republiken Turkiet kommer att förses med jobb. I de flesta fall är kostnaden för att starta ett företag 2 000-2 200 $.
Slutsats
Valet av bank i Turkiet bör tas på allvar. När allt kommer omkring kan en utlänning räkna med fördelar i samarbete med en finansiell institution. Till exempel, när en bank har en delägare i personen till ett kreditinstitut registrerat i det land där en potentiell kund är permanent bosatt, blir det lättare att ta upp samma långfristiga bostadslån eller konsumentlån i just denna bank.
När man öppnar ett konto brukar en utlänning uppmanas att skaffa ett kort. För den som ska tillbringa lång tid i Turkiet kommer det säkert att komma väl till pass. Landet har trots allt ett ganska väl utbyggt bankomatnät, så kortinnehavaren kommer att ha liten risk att bli utan kontanter.
