I Tyskland uppmanas varje medborgare som ska öppna ett nytt bankkonto eller ta ett lån vanligtvis att underteckna ett dokument som bekräftar sitt samtycke till studien av sin kredithistorik. Och även om detta är en helt frivillig fråga, är avslag sällsynta, eftersom det kommer att vara mycket svårare för en potentiell kund att lösa ekonomiska problem i det här fallet. Tyska banker utbyter ofta helt enkelt information om en viss medborgares kreditvärdighet. SCHUFAs kredithistorik innehåller dock den mest fullständiga informationen om konsumenternas felaktiga betalningsbeteende.
Vad är SCHUFA
Schufa är en privatägd kommersiell byrå dedikerad till att skydda kreditinstitut, handlare och andra tjänsteleverantörer från risken att förlora pengar. Enkelt uttryckt samlar denna organisation in information om alla lån som någonsin mottagits av en person, köp av honom på kredit av inventering, samt förseningar i återbetalning av skulder, om några.
Termen Schufa är en förkortning för Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Det kan översättas till ryska enligt följande: samhället för skydd av kvaliteten på lån.
Shufa-databasen (det här namnet på Schufa-organisationen finns ofta på ryskspråkiga webbplatser) innehåller information om 66,3 miljoner individer som bor i Tyskland, samt 4,2 miljoner företag och företag registrerade i detta land.
Hur SCHUFA tar emot information
Denna institution samlar inte in information på egen hand. Information överförs av 9 000 partners, inklusive nätbutiker, telekommunikationsföretag, leasingbolag och, naturligtvis, banker. Denna avdelning vet:
- datum för öppnande av bytes- och kreditkonton hos finansinstitut;
- personuppgifter om någon person som tagit ett lån från en tysk bank;
- information om kreditkort;
- kontraktsnummer;
- betalning av elräkningar.
Men Schufa är också en källa till information om näringslivet för en medborgare som ansöker om en finansiell tjänst. Den lagrar både positiv och negativ information om sökanden, till exempel om åtal eller underlåtenhet att betala en enda faktura.
Data kan erhållas inte bara från partners utan också från officiella publikationer, till exempel från en databas med domstolsbeslut. Men detta förfarande kompliceras av det faktum att det bara finns på landnivå och det finns ingen enda bas. Det är dock inte nödvändigt att inhämta samtycke till behandling av personuppgifter.
Generellt är Schufas affärsmodell tydligt baserad på ömsesidighet, det vill säga den stipulerar att företagets partners är skyldiga att informera om datauppdateringar. När allt kommer omkring blir alla underlag i vår snabba tid snabbt föråldrade. Av denna anledning uppstår ofta missförstånd.
Till exempel flyttade en migrant från ett hotell till en hyrd lägenhet, men glömde att meddela telefonbolaget. Hon skickade en faktura till den gamla adressen, som naturligtvis ingen betalade, och som ett resultat - en negativ post. Efter några veckor klarnade situationen och räkningen betalades, men Schufa kommer att "komma ihåg" detta. Visserligen inte permanent, men under en viss period. Dess varaktighet, beroende på datakategorin, visas i följande tabell:
| Informationstyp | När den tas bort |
|---|---|
| Onekligen felaktiga uppgifter | Kan tas bort på begäran av en medborgare |
| Borgensförbindelser för andra personers skulder | Vid betalning av dröjsmål |
| Tillgång till ett uppdaterat konto i webbutiken | 3 år |
| Information från avdelningsdomstolen (om konkurs har lämnats in) | 36 månader. Om du skickar ett domstolsbeslut om betalning av skulder, kan perioden minskas |
| Brott mot villkoren i avtalet, till exempel, betalningen behandlades inte | 36 månader plus perioden fram till den 31 december det senaste året. Om skulden inte är återbetald så är det redan 4 år plus samma tidsintervall. Vid rättstvister kan informationen komma att sparas längre |
| Andra företags ansökningar om information om en medborgares kreditvärdighet | 1 år efter förfrågan |
| Tillgång till kreditkort eller löpande konto | Omedelbart efter att kontot stängts |
| Begäran om lånevillkor | 1 år efter förfrågan |
| Låneförfrågan | 1 år efter förfrågan |
| Skuldinformation | 36 månader efter full återbetalning |
Hur man får eller ändrar information i SCHUFA
En person som bor i Tyskland har rätt att en gång om året på helt laglig grund få uppgifter om sig själv utan kostnad. För att göra detta måste han fylla i, underteckna och skicka ett speciellt formulär som publiceras på denna organisations webbresurs.
Om du hittar felaktig information kan du skicka ett brev och be om att de ska tas bort. Ansökan ska åtföljas av dokument som styrker att uppgifterna är felaktiga.
Vid ett positivt beslut kommer medborgarens certifikat (Auskunft Schufa) endast att innehålla korrekt information, vilket kommer att förbättra hans kreditvärdighet. Om det behövs, 2021, kan han begära detta dokument igen. Men då får du betala 18,50 euro. Men ett certifikat som innehåller detaljerad information kommer att kosta 25,95 €.
Detta dokument skickas vanligtvis till en medborgare via post. Men efter att ha besökt ett av easyCredit-bankens filialer kan han få ett certifikat på plats.
De viktigaste typerna av utlåning i Tyskland
Schufa släppte nyligen uppgifter om lån i Tyskland. Enligt dem köper cirka 15 % av människor som bor i Tyskland på kredit sådana dyra saker som till exempel bilar, möbler, hushållsapparater, prylar.
En annan populär typ av lån i Tyskland är bolån. Bolånevillkoren i Tyskland är mycket gynnsamma och kännetecknas av låga räntor. Men som i Ryssland måste låntagaren göra en första betalning.
Läs mer i artiklarna "Konsumentlån i Tyskland" och "Bolån i Tyskland".
Slutsats
Sammanfattningsvis, låt oss säga att en låntagare i Tyskland som ingår i listan över opålitliga, bildad av Schufa-organisationen, kommer att behöva vänja sig vid vissa olägenheter. Till exempel måste han komma ihåg hur man använder en telefonautomat eftersom mobil- och fasttelefonleverantörer kommer att vägra tillhandahålla sina tjänster. Men detta är bara halva besväret.
En sorgelåntagare kommer att behöva glömma i minst 3 år att köpa en ny lägenhet på bolån, konsumtionslån och kreditkort. För att förhindra att sådana problem uppstår bör du omedelbart lösa problemet med banken.
